家庭资金理财配置参考

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家庭资金理财配置参考

对于投资者来说，在前景不清的情况下，最重要的就是要懂得风险识别和风险防范，不贪一时之利，而图长效投资之稳，坚持多元化的资产配置，才能更好地保值增值。

一、积累期资产配置方案

特征：1、财富周期的起始阶段，年龄集中在25—35岁。处于积累生存创业资本、获取社会经验、建立人脉资源和培养自己的阶段，为未来获取不断增长的收入而积累资本。

2、积累期的客户由于可投资产有限，为了获取高回报的投资收益能够承担相当大的投资风险和本金亏损风险。

配置策略：以取得超额收益为主要投资目标，风险高同时收益也高的品种占比比巩固期、花费期的要高，中、低风险品种可适当进行配置。

整体仓位：

现金：占比20% ；以备不时之需要，可将部分现金投资于华泰证券天天发、天天财，取钱速度快，比活期利息高。

保本理财：占比30%，可投资于华泰证券保本理财产品月月发、季季发、假期理财，紫金货币增强，保本型基金等。

风险型理财：占比50%，可投资于股票、基金定投、股票型基金等，如果买股票不可一下子全买，可分仓位介入

二、巩固期资产配置方案

特征：

1、财富周期中间阶段，年龄集中在35—55岁。可自由支配资金丰富，可投资资产充足，减少债务，开始购房、买车、储备教育基金、养老基金等未来规划基金，巩固资产阶段。

2、投资经验相对丰富，可承受风险能力适中，为了获得较高的收益可以承受一定程度的资产波动风险和本金亏损风险。

配置策略：以资产稳健增值为目标，因此，适当减少高风险品种配置，增加货币型、债券型等中低风险品种配置。

整体仓位：

现金：占比20% ；以备不时之需要，可将部分现金投资于华泰证券天天发、天天财，取钱速度快，比活期利息高。

保本理财：占比50%，可投资于华泰证券保本理财产品月月发、季季发、假期理财，紫金货币增强，保本型基金等。

风险型理财：占比30%，可投资于股票、基金定投、股票型基金等，如果买股票不可一下子满仓，可分仓位介入

三花费期资产配置方案

特征：

1、年龄集中在55岁以后，进入退休，需要动用储备和社会保障，财富消耗阶段；可投资资产充足，但收入逐步减少，财富逐步减少。

2、因收入递减，可承受风险能力较弱，此类投资者不愿意接受暂时的投资损失或者极小的资产波动，关注本金的安全。

配置策略：以保持投资的稳定性与资产的保值为目标，并在此基础上尽可能使资产一定程度的增值。因此，主要投资于中、低风险品种，用少量资金投资高风险品种即可。

整体仓位：

现金：占比30% ；以备不时之需要，可将部分现金投资于华泰证券天天发、天天财，取钱速度快，比活期利息高。

保本理财：占比60%，可投资于华泰证券保本理财产品月月发、季季发、假期理财，紫金货币增强，保本型基金等。

风险型理财：占比10%，可投资于股票、基金定投、股票型基金等，如果买股票不可一下子满仓，可分仓位介入

以上配置仅供客户参考借鉴，客户可以根据自己情况灵活应用

华泰证券帐户除了炒股还可以理财喔，还可以购买理财产品、基金产品，不仅可以购买华泰证券的理财产品，还可以购买最新热门成长型基金

基金主要有：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、分级型基金、QDII型基金；也有股票指数基金、增强股票指数基金、保本基金、偏债型基金、平衡混合基金等，具体请看下文讲解：

一“精品推荐”

查看方式：登陆华泰证券手机涨乐财富通，点左下角：“理财”或者“百宝箱”进去可以查看“精品推荐”可以看到最近热销的华泰证券理财产品

“精品推荐”的下面栏目有"活期“、”定期“、”好基金“、”投资日历“

1、活期：就是活期产品，就是随时可以赎回的产品，目前产品主要有紫金货币增强和天天财一天期和天天发

具体可以点进去了解，如有不明白可以咨询：

微信：13798560452；电话：13798560452,

QQ32847761(华泰证券李经理）

2、定期：就是有一定日期才能赎回的理财产品，目前产品主要有：月月发、季季发、节假日理财、投融宝、增强债券等，可以点击进去了解

3、好基金：主要是华泰证券专业人士帮您精挑细选的好基金

4、投资日历：就是华泰证券产品日历，每天有什么理财产品，也可以查看未来一周甚至一个月的将要出的理财产品，可以根据您的资金合理安排

二:基金产品：主要是目前市场上热销的基金，今年涨幅排名前列的基金产品，可以查看基金涨幅和明星经理和基金排名

然后点下图可以查看基金排名，进去可以看到：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、分级型基金、QDII型基金

点“明星经理”可以查看最近的明星经理，任职以来所管理的基金增长率最高达974.29%，进去可以具体了解，如下图：

点“基金排名”可以看到普通股票基金排名、股票指数基金排名、增强股票指数基金排名、保本基金排名、偏债型基金排名、平衡混合基金排名等，如下图：

三:华泰理财：里面有华泰证券的所有的理财产品可以点进去看看

华泰的理财产品中，一个月期的月月发收益为4.6%，3个月期的季季发收益为5.1%，9个年或一年的紫金一号收益高达5.7%等等，远高于银行的理财产品收益。如下表所示：

四：基金定投：

华泰证券股票帐户基金定投方法：

登陆华泰证券手机涨乐财富通，点交易，往下拉，然后找到“场外基金交易”进去，

然后点“基金定投”然后点“基金登陆”输入要定投的基金代码和定投金额  和截止日期和扣款日期，点确定就可以了，请看下图：

1、什么是基金定投？

基金定投，是指在固定时间以固定金额申购指定基金，主要是指在银行或基金公司一次性签约即可实现后续的每期自动扣款投资。

定投是一种纪律和习惯。和农民种地、读者订阅杂志、热恋中的男女频繁打电话一样，手中定期有一笔钱，拿出其中的固定一部分来投资基金，都是通过当下的耕耘，旨在长远收获的一种方式。

2、基金定投有哪些特点？

1)小额投资，门槛较低。许多基金产品的定投门槛已低至百元。

2)自动扣款，省时省力。投资者只需在基金销售机构办理一次性的手续，每期扣款申购则均自动进行。

3)平摊成本，不惧市场波动。如果是每月固定金额的定投，则基金净值较低时可买进较多的份额，净值较高时将买进较少的份额，长期来看，将摊平投资成本，避开市场上下震荡起伏的困扰。

4)聚沙成塔，享受复利效果。每期投资金额虽然不高，但长期积累下来，将是一笔可观财富；而投资收益通过红利再投资的方式，会发挥出复利的巨大魅力。宝宝的消费品具有“短暂性”的特点，虽然疼爱孩子的父母什么都想给宝宝最好的，其实有些物件并不一定要如此。一般先询问亲朋好友，看看是否有不使用的婴儿用品，这样可以减少购买的费用，也避免了资源浪费。

即日起至2016年1月25日，用户投资厚本金融定期产品——“厚钱包90”、“厚钱包180”、“厚钱包365”，且累计投资额达到一定金额均可获得丰厚大礼。

年货领取方法如下：

1、投资金额满足：5万≤累计定期投资额＜10万，“飞利浦声波震动牙刷、奔腾足浴盆、慈铭体检卡、200元京东卡”以上4种奖品可任选之一。

2、投资金额满足：10万≤累计定期投资额＜20万，“长帝烤箱、富士拍立得相机、飞利浦车载净化器、500元京东卡”以上4种奖品可任选其一。

3、投资金额满足：20万≤累计定期投资额＜60万，“Beats Solo2贴耳耳机、红米Note3高配手机、GoPro HERO运动摄像机、1200元京东卡”以上4种奖品可任选其一。

4、投资金额满足：60万≤累计定期投资额＜100万，“iPhone6s 16G、联想笔记本电脑、东南亚海岛双人游（价值为5000元的携程礼品卡）”以上3种产品可任选其一。

5、累计定期投资=100万，“Apple Watch Sport+iPhone6s plus 16G、Apple MacBook Air笔记本电脑、皇家加勒比豪华邮轮双人游（价值为10000元的携程礼品卡）

另外，投资“厚钱包365”的用户特权，累计投资金额达到3万，可以不选择上述奖品。用户每达到3万即可获得万足金条1根，先到先得。其余具体规则详见厚本金融官网。